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互联网金融解决中小企业融资难的优势
发布时间:2017-03-29 14:15  来源:未知  作者:中小企业研究所

一、互联网金融的普惠性有助于消除中小企业金融歧视

互联网金融基于信息技术、搜索引擎、社区网络和云计算等新技术,在处理贷款审核、资金交易的时候具有比较优势。互联网金融通过线上网络实现了资金融通,使得金融具有普惠性和民生性。这种普惠性降低了中小(微)企业的融资难度。除阿里巴巴等大型电商平台推出的互联网“小贷”产品之外,众筹也是一种实现金融普惠性的互联网金融方式,其精髓在于单笔投资“小额”和投资者“大量”,利用网络平台的开放选择扩大了服务对象,消除了中小企业的金融歧视现象。

二、互联网金融的低成本有助于降低中小企业融资成本

中小企业向银行申请贷款额度相对于大企业来说较小,银行在处理中小企业贷款时,每单位资金的交易成本相对较高。互联网金融由于使用信息化技术简化了贷款申请的环节,降低了中小企业申请贷款的交易成本。例如,阿里金融单笔小额信贷的操作成本为2.3元,而银行的单笔信贷操作成本在2000元左右。由于交易成本低,互联网金融在服务被银行和资本市场排斥的中小企业时,具有很强的比较优势和竞争力。

三、互联网金融的征信功能有助于降低中小企业信贷风险

互联网金融机构依托自身电子商务平台的企业交易数据积累和挖掘,发挥了平台高效的征信功能。同时,互联网金融的空间开放性,使得不同地域的资金需求方和供给方直接联系起来,超越传统征信手段面临的地域限制。互联网金融的征信功能,避免了因财务经营信息失真或不足造成的企业骗贷,从而化解了中小微企业融资中信息不对称这一关键瓶颈。

四、互联网金融便捷性有助于实现中小企业个性化融资

中小企业的融资需求呈现多元化、个性化和差异化特征,而互联网金融能够采用微贷技术实现全天候的金融服务,满足中小企业的个性化融资需求。同时,信息化金融机构可以基于自身的信息技术和征信记录,对传统服务和产品进行改造和重构,从而为中小企业提供更加个性化、多元化的信贷产品,具有“私人定制”的功效。

五、互联网金融的大数据分析有助于建立微风险预警机制

互联网金融能利用大数据对中小企业还款能力和还款意愿进行较为准确的评估,筛选出合格的企业发放贷款。这一筛选过程有助于风险预警和管理,成为一种微风险预警机制。例如阿里巴巴在贷款后通过平台监控企业,并通过网络店铺关停罚息机制提高企业违约成本。这种微风险预警机制,在解决中小企业融资问题的同时,也有效地控制了风险。

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